五月债市的四个关键变量 央行今日进行20亿元7天期逆回购操作!

五月债市的四个关键变量 央行今日进行20亿元7天期逆回购操作!节后首日(5月6日),中国人民银行发布公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,当日人民银行以利率招标方式开展了20亿元7天期逆回购操作,中标利率为1.80%,与此前持平。

 人民银行网站信息显示,自4月1日至4月29日,人民银行连续21个工作日开展20亿元逆回购,其中,4月15日在开展逆回购同时缩量续作1000亿元1年期中期借贷便利(MLF)。4月30日,为维护月末流动性平稳,人民银行开展7天期4400亿元逆回购操作,中标利率为1.80%。

 近日,渤海银行发布公告称,渤海银行自动转存个人通知存款产品于2024年5月1日起自动终止,终止后存量自动转存个人通知存款产品统一变更为“通知存款+”产品。

 5月1日,大连农商银行发布公告称,自2024年5月14日起,大连农商银行智能通知存款产品取消自动转存功能,客户需在支取日前1天或7天进行通知预约(与大连农商银行现行通知存款计息规则一致)。

 继定期存款利率下行、大额存单额度收缩后,银行协定存款、通知存款也频频迎来调整。

 近日,光大银行发布公告宣布,自5月15日起,将调整人民币协定存款利率以及停止对公智能存款等自动滚存通知存款。在此之前,已有多家银行取消了个人或单位通知存款的自动转存功能。

 在分析人士看来,在息差下行压力之下,下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择,但不同的银行由于市场竞争压力、客户定位、负债结构等因素有所不同,调整存款利率的节奏、幅度也各有不同,预计2024年商业银行仍将继续下调存款利率,同时将进一步压降存款的隐性成本。

 又一家银行宣布对存款产品进行调整。光大银行近日发布公告称,自5月15日起,若客户人民币协定存款利率高于1.15%,系统将自动分段计息并将协定利率调整为1.15%。

 一并调整的还有对公的通知存款产品。公告显示,签约光大银行对公周计划、对公智能存款A款(37天存期)及对公智能存款B款(7天存期)等自动滚存型通知存款的账户,自5月15日起停止自动滚存通知存款,已滚存的通知存款到期后资金转回至签约活期账户,然后系统将自动进行解约处理,如有未结利息将按照该行活期挂牌利率计结。

 协定存款、通知存款因灵活性强、利率高等特点深受储户喜爱,一度被视作银行的揽储“利器”,不过,近期却有多家银行着手对个人或单位通知存款进行调整。

 其中,广发银行于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务,存续中的资金将根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户的签约活期账户。渤海银行自动转存个人通知存款产品于5月1日起自动终止,终止后存量自动转存个人通知存款产品统一变更为“通知存款+”产品。大连农商行也宣布,自5月14日起,该行智能通知存款产品将取消自动转存功能,客户需在支取日前1天或7天进行通知预约,与该行现行通知存款计息规则一致。

 据了解,通知存款包括个人通知存款和企业通知存款,通常按日计息,期限分为1日、7日两种,利率一般高于活期存款,低于定期存款。

 除压降负债成本外,多家银行在公告中提及,取消通知存款自动转存或滚存功能是为贯彻落实关于智能通知存款管理的政策要求。

 事实上,早在2023年5月,监管就曾对银行协定存款、通知存款利率上限进行调整,其中,国有大行执行基准利率加10BP,其他金融机构执行基准利率加20BP,同时,要求停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。此后,调整大幕便拉开,多家国有行、股份制银行、地方城农商行、村镇银行纷纷响应,暂停智能通知存款相关业务办理。

五月债市的四个关键变量 央行今日进行20亿元7天期逆回购操作!不过,相较于2023年,通知存款管理由个人端逐渐蔓延至企业端,对公或单位通知存款自动转存功能也面临叫停。资深金融政策专家周毅钦认为,今年以来,金融监管部门对于存款监管趋势是从零售领域逐渐向批发领域转移,剑指企业存款业务。通过取消自动转存功能,银行可以减少对高成本存款的依赖,从而降低整体的负债成本。

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